Каждому человеку следует внимательно следить за своей кредитной историей (КИ). Она будет учитываться при
устройстве на работу, получении кредита любого типа, оформлении страховки или аренде машины. Плохая
кредитная история может привести к отказу в должности или займе. Страховые компании и каршеринговые сервисы
могут устанавливать для вас более высокие тарифы. Поэтому важно старательно выполнять взятые на себя
финансовые обязательства.
Даже если в данный момент вам не нужны заемные средства, стоит попробовать подать заявку на их получение,
чтобы сформировать положительную КИ. Начните с небольшой суммы: возьмите товар в рассрочку или оформите
кредитную карту с низким лимитом. Платежи должны производиться вовремя до полной выплаты.
После этого можно рассматривать возможность получить более крупный займ. Таким образом, ваша кредитная
история постепенно улучшится, что положительно скажется на мнении потенциальных кредиторов, когда вы
действительно в этом нуждаетесь.
Откуда поступает информация в кредитную историю?
Данные о ваших кредитах и поданных заявках поступают из разнообразных государственных и частных источников,
таких как финансовые компании и суды. Основными поставщиками этой информации являются банки.
Кредитная история начинает формироваться с момента первой подачи вами заявки на кредит. В этот момент банк
запрашивает у вас письменное согласие на получение информации о кредитной истории и внесение данных о
результатах рассмотрения заявки.
Иногда банк может потребовать ваше согласие на доступ к кредитной истории даже при оформлении дебетовой или
зарплатной карты. Это необходимо финансовому учреждению для оценки целесообразности предоставления вам
кредитных
продуктов в будущем.
Если вы откажетесь подписать согласие, банк не сможет выдать вам кредит, но отказать в выдаче дебетовой или
зарплатной карты не имеет права.
Когда поступает заявка на кредит, информация о заемщике отправляется в бюро кредитных историй (БКИ) в
течение
5
рабочих дней. При одобрении кредита кредитор обязан обновлять данные не реже одного раза в 15 рабочих дней.
Эти
сведения хранятся в кредитной истории на протяжении 10 лет. Стоит отметить, что информация стирается только
в
том случае, если за этот период вы не инициировали никаких действий с использованием заемных средств.
ВОПРОС-ОТВЕТ
Как понять, что кредитная история хорошая, если нужно взять кредит на выгодных условиях под низкий
процент?
Отличная кредитная история характеризуется следующими признаками:
-
Продолжительность ведения истории. Чем дольше существует
ваша кредитная история, тем проще банку
принять решение. Давняя кредитная история позволяет банку оценить вашу платежеспособность за
продолжительный период и понять вашу склонность к своевременной выплате займов.
-
Количество успешно выплаченных кредитов. Финансовые
учреждения считают человека более надёжным,
если
он брал и добросовестно погашал множество кредитов. Важное значение имеет также разнообразие
займов:
рассрочка на товары, кредитные карты, наличные средства, ипотека. Это доказывает, что человек
умеет
планировать бюджет и грамотно управлять финансами.
-
Отсутствие просрочек. В идеальной кредитной истории их
быть не должно. Если просрочки все же
были,
банк анализирует их детально. Например, если задержка была на несколько дней, а потом выплаты
поступали
своевременно, это не окажет существенного влияния на решение банка. Однако незакрытые или
долгосрочные
просрочки значительно снижают шансы на получение одобрения.
-
Количество поданных заявок. Отчёт обрабатывает все ваши
заявки на кредиты. Если вы одновременно
пытаетесь взять займы в нескольких банках, это может вызвать подозрение о вашем критическом
финансовом
положении. Исключения составляют ипотечные или автокредиты, так как в таких случаях банк
понимает, что
вы ищете наилучшие условия, а имущество останется в залоге до полной выплаты кредита.
-
Количество текущих кредитов. Когда у клиента много
открытых займов, шансы на получение нового
кредита
уменьшаются. Банки заботятся о том, чтобы клиент мог своевременно выполнять свои обязательства,
и
наличие множества текущих кредитов вызывает опасения о потере платежеспособности и возврате
средств.
Что можно узнать из кредитной истории, если нужна экстренная помощь в получении кредита?
Кредитная история (КИ) представляет собой систематизированные данные о выполнении гражданином или
организацией своих обязательств по выплате кредитов или займов. Проще говоря, КИ – это своеобразное
досье на заёмщика.
Информация вносится в единую базу из различных источников: государственных органов, банков,
микрофинансовых организаций и других учреждений.
Кредитная история содержит следующие сведения:
-
Информация о тех, кто проявлял к ней интерес.
-
Заявки на кредитование, поданные субъектом.
-
Данные о том, насколько добросовестно заёмщик исполнял обязательства по займам и имел ли
просрочки.
Субъектом может выступать как физическое, так и юридическое лицо.
Данные о репутации заёмщика хранятся в бюро кредитных историй (БКИ).
Как узнать про плохую кредитную историю?
Основные признаки плохой кредитной истории включают:
-
Просрочки. Финансовые учреждения с настороженностью рассматривают заемщиков с текущими
просрочками или
частыми задержками выплат в прошлом.
-
Кредитная нагрузка. Наличие большого количества активных кредитов уменьшает доверие банка к
заемщику.
-
Невыплата кредита. Кредитная история отражает информацию от коллекторов и судов, связанную с
выплатами. Если заемщик отказался платить кредит, и дело дошло до коллекторов или суда, он
вызывает
недоверие.
Кроме того, банки с осторожностью относятся к тем, кто никогда ранее не брал кредиты. Такие заемщики
сложно оценить на благонадежность и добросовестность, даже если у них высокий доход. Поэтому при первой
заявке на кредит лучше просить небольшую сумму.