Залог представляет собой финансовые активы или ценное имущество, которое принадлежит заёмщику. Банк может
выдать кредит под такие материальные ценности, которые будут переданы в собственность финансового учреждения
в случае нарушения обязательств по возврату кредита.
Этот вид кредитования относится к потребительскому кредиту, но отличается тем, что заёмщик предоставляет
банку какое-либо обеспечение займа. Использование залога может помочь получить денежные средства на более
выгодных условиях, таких как снижение процентной ставки или увеличение суммы кредита.
Заём под залог могут получить такие виды имущества как:
-
Недвижимость (квартира, дом, нежилое помещение и т.д.);
-
Транспортные средства (автомобиль, мотоцикл, яхта и т.д.);
-
Драгоценности, различная техника, товары, акции и прочее.
Однако нельзя предоставить в залог имущество, переуступка прав на которое запрещена законом, например, если
на него наложен арест из-за долгов или оно находится под доверительным управлением. Если на имущество
наложен запрет на передачу прав собственности, то его использовать в качестве залога невозможно.
Нередко в качестве залогового имущества используются недвижимые объекты. В таком случае эти объекты должны
соответствовать определенным требованиям:.
-
Объект должен обладать ликвидностью, то есть быть легко реализуемым в случае необходимости.
-
Залоговое имущество не должно быть аварийным или иметь несогласованные перепланировки.
-
Объект залога должен находиться в хорошем состоянии.
-
Если в качестве залога выступает частный дом, то к нему должен вести дорога, по которой можно
добираться в любое время года, а также иметь все необходимые коммуникации, такие как вода и
электричество.
-
Стоимость объекта залога должна превышать сумму кредита. Банк может обратиться к оценщику для
определения реальной цены объекта. Существует понятие ликвидационной стоимости, отличающейся от
рыночной и представляющей цену быстрой реализации имущества.
ВОПРОС-ОТВЕТ
Что будет, если взять кредит на покупку бизнеса под залог и не вернуть?
Очевидно, что если заёмщик имеет регулярные просрочки, банк будет вынужден принять меры для возврата ссуды.
Жизненные обстоятельства могут сложиться по-разному, и даже если человек планировал возвращать долг, могут
возникнуть проблемы со здоровьем или увольнением. В такой ситуации важно сразу обратиться в банк или
связаться с представителем и рассказать о сложившейся ситуации. Как правило, первые 1-2 просрочки не имеют
серьезных последствий и приводят к начислению пени и штрафов. Однако если просрочка длится более 3 месяцев и
должник не предпринимает действий, банк начнет процесс изъятия залога через суд.
Преимущества получения кредита на развитие бизнеса под залог
При оформлении кредита под залог вы не можете проводить сделки с имуществом, которое вы отдаете в залог.
Однако этот способ получения денег от банка имеет некоторые преимущества:
-
Простая процедура оформления кредита. Банк самостоятельно зарегистрирует залог на ваше имущество, будь
то автомобиль, недвижимость или другие ценности.
-
Вы можете взять нецелевой кредит и использовать деньги на свое усмотрение. Вам не нужно отчитываться
перед банком, на что именно вы потратите полученные средства, в отличие от ипотеки.
-
Вы сохраняете право собственности на ваше имущество и можете пользоваться им по своему усмотрению на
протяжении всего периода кредитования, за исключением передачи права собственности или умышленного
повреждения.